先用后付不还钱，先用后付不还钱会怎么样

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荷兰金融市场管理局(AFM)警告说，五分之一选择延期付款的在线购物者将面临提醒罚款。每笔15至40欧元的罚款是Klarna或Riverty等应用程序收入模式的重要组成部分。

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不立即为在线订单付款，而是在数周后支付账单的付款方式正变得越来越常见，这被称为延期付款或先买后付(bnpl)。荷兰金融市场管理局表示，今年十分之四的在线消费者已经至少使用过一次类似服务。在调查中，AFM警告金融风险增加。

五分之一的人收到提醒

AFM的高级主管Dani?lle de Jager表示，大约20%的65岁以下用户面临提醒费用，具体数字因供应商而异。这些延迟付款的罚款平均为15欧元，之后大多数客户会支付未付账单。

但如果多次提醒后仍不付款，根据市场领导者Klarna的一般条款和条件，用户最终将不得不支付购买价值的15%作为罚款，最低40欧元。

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罚款成为收入模式

De Jager警告说，催收款程序开始成为BNPL应用程序收入模式的一部分。“一家供应商表示，其营业额的11.7%来自催收。”

罚款收入高达BNPL提供商总收入的40%。令人担忧的是，这些应用程序（AFM并未透露具体是哪些）在提醒后将大量文件交给了催收机构。这种情况最常发生在年轻人中，在18至24岁的年轻人中，有多达6%的人在延期付款后最终进入催收程序。

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债台高筑

AFM表示，延期付款在法律上不是信用账单，因为它是免息的，必须在三个月内偿还。因此，缺乏信用登记办公室(BKR)的监督。De Jager警告说，这也带来了BNPL用户债务积累的风险，例如透支。

欧盟正在讨论对BNPL应用程序制定更严格的规定，但各个欧盟成员国可能需要数年时间才能就此达成一致。

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